个人理财专业知识笔记
第一篇个人理财业务专业知识
◆个人理财概述
◆个人理财工具
◆个人理财理论基础
1个人理财概述
1.1个人理财业务概念和分类
1.1.1个人理财业务的概念
1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.个人理财业务与公司理财业务的区别
(1)服务对象不同
(2)理财目标不同
(3)理财决策影响因素不同
(4)依据的法律法规不同
(5)理财的时间周期长短不同
3.个人理财业务的发展条件
(1)市场条件
利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场
(2)大众需求
从单一产品到整体策划
(3)从业人员
精通产品设计、风险管理和市场营销的跨专业人才
4.个人理财业务的作用
(1)个人理财业务对商业银行的积极作用
拓展商业银行的创新发展空间;提高商业银行的盈利水平;改善商业银行的客户结构;满足资本充足率的监管要求;有利于商业银行向多元化、全能化方向发展。
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