金融学考试问答题

金融市场监管的含义与原则

金融市场监管是一个很广泛的概念，大致说来包括两个层次的含义：其一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管；其二是指金融市场上各类机构及行业组织（如证劵交易所、证劵业协会等）进行的自律性管理。金融市场监管，是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织（机构）对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。 金融市场监管有三个原则：1、公开、公正、公平原则2、制止背信的原则；3、禁止欺诈、操纵市场的原则 与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？

间接融资的优点：（1）、灵活便利 （2）、安全性高 （3）、可以实现规模经济 缺点：（1）、割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力（2）、金融机构要从经营服务过程中获取收益，从而增加了筹资者的成本，相对减少了投资者的收益

（重点）结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。 答案要点：

1、 要使利率充分发挥作用，必须具备以下条件：

（1） 市场化的利率决定机制。

（2） 灵活的利率联动机制。

（3） 适当的利率水平。

（4） 合理的利率结构。

2、 我国要充分发挥利率的作用，需要创造以下条件：

（1） 改善利率发挥作用的环境，建立强有力的利益约束和诱导机制。

（2） 逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动主要

受经济内在规律的支配。

（3） 改革现行利率机制，逐步实现利率决定市场化。

（4） 在各种利率之间建立起灵活的联动机制。在放松利率管制条件下，中央银行应

通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结构的合理性。

不兑现的信用货币制度的特点。

不兑现的信用货币制度又称为纯粹的信用货币制度。是指货币与黄金既无直接联系，亦无间接挂钩关系，是黄金的非货币化。特点：1、现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成 2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的3、国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件

商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？

商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现;流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强、安全性高的资产其盈利性较低，而盈利性较强的资产其流动性较弱、风险较大、安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，商业银行的经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。商业银行一般应在保持安全性、流动

第1页下一页