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近日，美联储主席伯南克在美国联邦存款保险公司会议上就“社区银行与经济发展”发表讲话。现将其主要观点整理如下，供参考。
一、美国社区银行面临的挑战
美国的社区银行，其主要职能是围绕传统银行业务开展的，尤其是利用短期存款对小型企业、农业或者商业房地产贷款进行长期投资。社区银行的经营风险主要来自其贷款的信用风险、利率风险和贷款集中度过高的风险，这一点与大型银行有所区别，后者的风险主要来源于贸易情况、市场决策和银行投资行为。伯南克认为，社区银行对其所在地区和整个国家的经济繁荣均有非常重要的促进作用。社区银行通过对其地区性贷款风险进行控制和管理，促进了当地企业的持续发展和成长。
（一）社区银行的优势
定位准确，信贷模式更加灵活。社区银行的比较优势在于，社区银行较大型银行更熟悉所在社区及社区中的消费者，其与所服务社区的联系也更为紧密。
社区银行对客户需求有更深的了解，能够提供更为灵活的信贷方案。
（二）面临的挑战
第一，经营模式存在局限性
端。一般来说，社区银行的资产总量同其所在社区的资产总量往往表现出同向变化的趋势。同时，社区银行必须控制对某一特定领域集中授信而引起的贷款集中度过高的风险。在规模经济型业务上，与大型银行相比，社区银行不具有定价优势。因此，这种策略加剧了社区银行对非规模经济型业务领域进行集中授信的长期趋势，如商业房地产抵押贷款等。社区银行需要继续审慎地拓展其资产运用的渠道。
第二，监管的成本与收益
实施监管是要向社区银行收取监管费用的。特别地，由于社区银行员工较少、信息系统不健全，新出台的监管办法可能对其征收不成比例的费用。因此，对社区银行应格外重视对新监管要求实施成本与收益的绩效评价。
第三，货币政策对社区银行的影响
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