竞争市场细分下的帕累托改进 中银信贷工厂案例

竞争市场细分下的帕累托改进：

中银信贷工厂案例

李信见 袁雪莉 姜 全1

（中国人民银行烟台市中心支行，山东 烟台 264000）

摘 要：随着国家一系列鼓励政策的出台，各银行机构均有意识开拓优质中小企业信贷市场，为克服中小企业担保物不足及信息不对称问题进行的产品创新也层出不穷。“中银信贷工厂”模式便是通过流程创新、内部开设“小银行”来克服大银行与中小企业贷款特点错位问题的新途径。“中银信贷工厂”在客户开发、产品开发、风险管理等方面的创新提高了中小企业贷款服务效率，同时也实现了自身的经济价值、提高了自身的社会评价。

关键词：“信贷工厂”；中小企业融资；帕累托改进

Abstract：Financing difficulties of SMEs has been concerned in recent years. As a series of encouragement policies were implemented，banks are conscious to develop high quality SMEs credit market. A lot of new products have been innovated to solve SMEs insufficient collateral and asymmetric information problems. While the“BC Credit Factory”model to create a new way to facilitate the financing of SMEs which is setting up a internal“small bank”solve the imposition problem between the big bank and SMEs. The“BC Credit Factory”model innovates in customer service，product development，risk management and other aspects to improve efficiency，to achieve bank’s economic interests and social value synchronously.

Key Words：Credit Factory，SMEs financing，Pareto improvement

中图分类号：F830.33 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2012）05-0028-04

一、引言

目前，针对中小企业担保物不足、信息不对称问题进行的融资方式创新层出不穷，有以动产、使用权为担保的抵押担保方式创新，有以未来专属收益权进行质押的质押担保方式创新，有股东承担连带责任的无限责任担保创新，有商圈或协会内企业联保的联保贷款创新以及依托供应链的供应链融资创新等，但是针对大银行与小企业之间错位问题的创新还比较少见。“中银信贷工厂”模式改变了大银行对小企业的贷款审批流程，实现了对中小企业贷款1 作者简介：李信见（1967-），山东福山人，供职于中国人民银行烟台市中心支行，经济师；袁雪莉（1973-），女，供职于中国人民银行烟台市中心支行，经济师；姜全（1982-），男，供职于中国人民银行烟台市中心支行。

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