中国民间借贷的现状和出路

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中文摘要

一、论文的主要内容

民间借贷在我国有着悠久的历史，在其漫长的发展阶段之中，既有过高

峰，也经历过低谷。在建国后的近三十年里，民间借贷活动在我国民间地区

一直是自发地开展，但规模不大；20世纪80年代初，随着我国商品经济的发

展，民间经济开始呈现活跃势头，民间借贷活动也随之逐渐活跃起来；80年

代后期至90年代初期，民间借贷越发活跃，在我国达到了一个繁荣时期。90

年代中期以后，随着我国金融改革的深化和金融监管的加强，民间借贷活动

纷纷转向地下，其发展受到一定程度的抑止。进入21世纪后，一直到现阶段，

民间借贷又逐渐复苏，其规模呈现不断上升的势头，尤其是江苏、浙江、福

建、广东等沿海地区，非公有制经济较为发达，当地的民间借贷已经有了不

容忽视的规模和影响。

民间借贷如同一把双刃剑。一方面，民间借贷游离于官方金融体制之外，

长期以来，得不到官方部门的重视，加上民间借贷具有自发性，缺乏外部约

束，一旦发生资金链断裂等事故，往往会引发连锁不良反应，严重时会危害

社会安定，因而具有很大风险，是官方重点的管制对象。但另一方面，民间

借贷确实对我国的经济发展，特别是对民营企业与中小企业的成长和发展、

对农户的生产经营等民间经济的发展起到了相当大的促进作用。因此，我们

必须深刻认识民间借贷的双刃性，以法律形式明确其在我国金融体系中应有

的地位，引导和规范发展其有利于经济和社会的方面，消除其负面影响，从

而更好地推动中国经济的进一步发展。

本文从对我国民间借贷的现状分析入手，共分四章进行论述。

第一章的内容是分析我国民间借贷的现状，包括民间借贷的概念、民间

借贷与正规借贷的关系、民间借贷的特征和规模。

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中国民问借贷的现状和出路

民间借贷，主要指游离于官方正规金融机构之外的，发生在非金融机构

的社会个人、企业及其他经济主体之间的以货币资金为标准的价值让波及本

息偿付的活动。

民间借贷和正规借贷之间存在着既互补又竞争的关系。一方面，正规金

融机构主要为国有经济服务，对非公有制经济的支持不足；而民间借贷主要

为非公有制经济特别是民间经济服务，其资金主要流向民间中小企业、个体

户和农户，促进了非公有制经济的发展，从这个角度看，两者之间存在一定

的互补关系。另～方面，民间

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