移动互联网银行业创新亮点

发布时间： 2010年03月10日作者：立铭

近几年，互联网浪潮给传统的银行业带来了创新的

机遇，也带来了前所未有的冲击。而今又一波更大的浪

潮正在袭来，这就是移动互联网。工信部公布的数据显

示，2009年我国移动互联网用户已达1.92亿。根据易

观国际的预测，中国移动互联网用户数将以每年30%的

速度增长。面对如此巨大的市场，中国银行业岂能等闲

视之。

有专家认为，银行业的移动互联网应用战略要从移

动互联网的特征出发，品牌和安全是贯穿整个应用构成

的两个要素，应用上分别从营销、渠道、产品、服务、

运营、商业模式这几个方面考虑。而移动互联网在银行

即时化、泛在化、互动化、位置信息结合、应用整合、

小屏应用、终端多元化等特征，银行业的移动互联网应用与互联网应用相比，表现出较大的差异。与互联网相比，移动互联网提供的是一个集成的环境、无缝的体验，用户的操作行为与其商业行为统一。其中有两种典型应用能够充分体现出这种特征，即移动营销和移动支付。

专家介绍，银行业的移动营销至少有两个层面，第一个层面是银行自有产品的营销，比如说近期建行、工行都在大力推广的手机银行。这种营销和互联网上的营销差异不大，移动营销的价值体现在它能够直接将营销行为转化为客户行为。银行在手机门户上的营销活动能够吸引客户在手机终端上注册开通手机银行。第二个层面的移动营销提供的是银行合作者的产品和服务的营销。银行基于移动互联网为客户推荐合作者的产品和服务，这种营销是营销和服务的统一体。对于银行和合作者来说，这是一种营销行为，对于客户来说，将会享受到银行提供的独特的服务。以信用卡业务为例，银行建立一个基于移动互联网的营销和服务平台，在这个平台上汇集了各类特约商户，提供他们的位置信息、商品优惠信息。客户在平台上可以找到距离自己最近的合作商户，并可以根据商户特征筛选出最优商户，在线下载商户提供的优惠券，客户消费之后使用手机支付。当然，银行还可以进一步在平台上提供信用卡积分消费等服务。这种模式创造了多赢的局面，银行能够获得支付和营销推广的双重收益，合作商户能够吸引更多客户，客户能够享受到更加便捷的服务和更优惠的价格。

易观国际分析师认为，移动营销将成为银行信用卡业务实现创新的重要手段，未来也将成为信用卡业务增加收入的重要方法。

移动支付也称为手机支付，为用户提供使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付是银行业移动互联网应用的一个关键环节，与银行的业务密切相关，同时由于移动支付需要移动通信网的承载，所以电信运营商也非常关注这个领域。对于银行来说，没有移动支付产品，就不能形成移动互联网应用的闭环。对于电信运营商来说，移动支付是他们延伸其价值的一个绝佳工具。从国内移动支付的发展现状来看，更多是电信运营商在掌控这个领域。

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