家庭理财规划方案
——09 电子商务 施旭明
一.家庭基本信息及理财目标 1.家庭基本信息:
父亲:49岁 职业:务农 无固定收入 母亲:46岁 职业:务农 无固定收入
哥哥:24岁 职业:业务员 月薪8000元,; 本人:22岁 职业:学生 无收入
月家庭生活支出1500元,子女日常生活费1000元,家庭固定开支(含水电有线电话物业费)890元。
2、理财目标:
(1)现与父母同住,计划十年后给父母买住房,老家有一处房产,可以卖掉约30万,想在福州买60平方左右的房子。
(2)想做一些意外和医疗保障和家庭财产保险 (3)想做短线投资,积累经验。
3、假设
通货膨胀率4%,房价成长率4%,退休前投资收益率5%,退休后投资收益率3%,收入成长率4%,费用增长率4%,学费成长率4%,存款平均利率3%,一般房屋贷款利率5%,
二、家庭财务状况分析
家庭正处于初建期,事业处于起步阶段,子女的负担较重,老人的赡养负担较轻,收入小于支出,可承担较小的风险。这一阶段的理财目的通常是为购房或子女教育。我做出的两个理财目标针对性强,切合家庭实际情况,有利于控制家庭的风险,提高家庭未来生活水平。
(1) 收支状况
现金流量表

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