关于银行业合规文化的心得体会

关于银行业合规文化的心得体会 发表日期：2010 年 10 月 29 日 出处：山东省新泰市农信联社 作者：孟兆刚 本页面已被访问 9960 次

在学习了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后，我对合规操作意识和 监督防范意识有了更深一层的认识。近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不 下，形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由 于各项内控制度未履行好、落实好造成的。据统计，仅 2010 年全国银行机构共 发生各类案件 1272 件，涉案金额 54.1 亿元，其中大量发生于柜面业务中,如再 加上差错事故或其他涉讼事件，银行业柜面操作风险损失远大于此。 “合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规 则、 公司内部制度以及诚实守信的道德准则， 以防范不合规行为引发的法律责任、 行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为国际金融行 业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。在我国，一些 商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规管理却尚未得到普 遍重视，合规风险问题依然十分突出。因此，充分借鉴合规管理的国际经验，对 完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风 险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基 本的风险。 尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚， 但随着银行业对外开放力度 不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际 接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重 视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》,为合规管理工 作提供了指导。近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展， 但与国际银行业相比仍有很大的差距。 一、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引起足够重视。之前大多数商 业银行都是重业务拓展,而轻合规管理，合规风险并没有被商业银行提到一个单 独管理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少，

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