加强银行同业合作有效促进农村金融发展

经济管理

■２０１１年第３期一现代管理科学

■发展战略

加强银行同业合作

有效促进农村金融发展

●何海峰

摘要：文章分析了我国农村金融的发展现状，以及供给与需求的矛盾、农村金融业务结构不平衡等方面的问题，论述了农村金融机构与国有商业银行加强合作的可行性．在此基础上，文章提出了农村金融机构与国有商业银行通过系统互联，获得产品和技术支持的合作思路．最后，分析了双方合作中可能存在的问题，并提出了意见和建议．

关键词：银行：同业合作；农村金融

一．我国农村金融的发展现状及问题

农村金融足指在县及县以下地区提供的包括存款、贷款、汇兑、保险等在内的各种金融服务。目前，我国的农村金融体系主要包括政策性银行、商业性银行和农村信用社等三类金融机构。其中。以中国农业银行为主的商业性银行。主要是面向农村工、商企业开展信贷业务。从事农村商业化的金融业务：中国农业发展银行主要承担农村政策性金融业务．提供农业较大项目的中长期贷款；农村信用合作社主要侧重社区农户、社员以及农业企业的生产经营性贷款和生活困难临时性贷款等金融业务：此外。由于农村地区的特殊性。还有部分由非正规金融机构提供．即通常所说的民间金融。现阶段。我国农村金融呈现以下几个特点：

１．农村金融改革取得初步成效。通过产权制度、管理体制的改革和中央资金的扶持，农村信用社在资产质量、经营规模、盈利能力等方面均有ｒ显著提高；农业银行面向“三农”改革和服务创新取得明显成效：农发行在原有粮棉油收购贷款政策性业务基础上．大力发展农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务，逐步拓宽支农领域；邮政储蓄通过优先为农村信用联社等地方性金融机构提供资金支持的方式。将邮政储蓄资金返还农村使用，并创新开发了小额质押贷款。可以说。农村金融改革初步取得Ｊ，成效，为社会主义新农村建设起到了重要的推动作用。

２．金融资源总量供给不足。一是金融机构的网点覆盖率较低，在国有商业银行逐步退出县域经济的背景下。全国县域涉农金融机构网点数出现下降。二是农村信贷资金长期处于短缺状态。据不完全统计．中国农村目前超过ｌ亿农民有贷款需求，每年资金缺口约为１万亿元人民币．现只能满足６０％，农村小企业贷款的满足率仅５０％，我国农村存贷差就超过３万亿元．涉农贷款占ＧＤＰ的比例近几年一直处于下降状态。农民难以从正规金融机构获得贷款，往往通过非正规金融组织或活动进行融资。

３．农村金融业务结构仍显失衡。农村信贷供给大部分以小额贷款为主．大额贷款受到严格限制，资金支持多局限于传统小农生产．难以满足农业结构调整、第二、三产业发展等规模资金需求：贷款期限以短期或流动资金贷款

为主，中长期贷款和固定资产贷款比重过小，从而影响了对结构调整项目的支持力度。

４．农村金融机构的运营效率不高。在目前的农村金融格局来看．国有商业银行在市场化改革的导向下逐步退出农村市场；政策性银行支农范围狭窄，支农作用有限；村镇银行、农村贷款公司、农村资金互助社等新型金融机构还处于发展阶段。发展有待进一步规范和完善：而作为农村金融体系中的主体的农村信用社．其合作金融的“自愿、互助、互利”的性质体现不多，在实际运营中效率损失较大。

二、加强银行同业合作。促进农村金融发展的可行性１．国有商业银行综合实力较强，服务手段齐备，具备支持农村金融机构业务发展的能力。国有商业银行拥有多元

的业务结构、较为完善的服务体系、较强的创新能力和规范

的风控流程．能够根据农村商业银行、农村金融机构、农村信用社等农村金融机构的需要，提供全面、优质、高效、安全的金融支持，使农村金融机构以较低的成本、在相对较短时间内完善服务功能、提高管理效率、增强盈利能力。

２．双方在网点分布和客户结构方面互补性强．能够实现互利互惠、合作双赢。在网点分布方面，国有商业银行与农村金融机构各有侧重。存在较强互补性，能够通过加深合作实现双方经营网络的进一步延伸。农村金融机构则可以利用国有商业银行遍布全国大中城市的经营网点和众多的海外机构、海外代理行，以及全球领先的网上银行，弥补区域化经营和发展的不足，全方位拓展服务空间；国有商业银行可以将服务区域覆盖至农村地区．有效弥补因历史沿革及撤并低效机构所留下的市场空白。

在客户结构方面．国有商业银行与农村金融机构也具有不同的目标客户群体。农村金融机构以服务三农为目标．发展的目标客户主要集中在农村当地居民和企业．在区域范围内具有相对丰富的客户资源。国有商业银行可通过支持农村金融机构业务发展．迸一步扩大在农村地区的客户影响力．丰富和拓展客户资源。

３．国有商业银行具有国内领先的信息科技实力．为服务农村金融机构提供了强有力的技术支持。在硬件资源方面．国有商业银行拥有先进水平的数据处理中心和计算机

一８１—

万方数据

第1页下一页