浅议信用卡风险控制

信用卡 风险 管理 防范

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浅议倡用卡凤随连制 河南金融管理干部学院常嘉亮

信用卡业务属于一种高投人高风险和高收益 的新型金融业务随着信用卡业务的发展必须高度 重视信用卡风险的防范和控制 。,,

、

卡大肆取现或消费之后逃之夭夭第五银行职工

,

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与不法分子内外勾结采取假授权等方式骗取发卡 银行资金第六少数特约商户及其经办人员通过伪 造持卡人签单的方式诈骗发卡银行的资金 。。,

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一信用卡风险的种类 信用卡风险涉及面广发生的方式多种多样风 险的成因也各不相同归纳起来看信用卡风险主要 ,,,,

、

)

受卡人操作不当风险 ,、,

受卡人操作不当风险主要有第一收银员没有

按操作规定核对止付名单身份证件和预留签名接 受了本应止付的信用卡造成经济损失 第二收银 ,,

有以下几种 恶意透支风险

员在压印签购单时没有将信用卡的卡号压印在有

,

关单据上造成无卡号单 ,,

,

“

”

,

从而使发卡行无法进行 ,

对发卡银行而言恶意透支风险是一种最常见

结算 第三持卡人超限额消费时收银员不索取授 权或采取分单压印的办法逃避授权导致信用失控 , 。

的风险其表现形式是持卡人在透支限额内多次取 现消费造成大量透支而且在规定时间内不及时 、,,

。

+

发卡银行内部或内外勾结作案的风险 ,,

清偿或者有意逃避银行的追索 !

。

发卡银行内部的不法分子利用职权或者与社会上的不法分子相互勾结钻发卡银行内部管理不 严的漏洞乘机作案使发卡银行的资金遭受损失 ,,,,

诈骗风险 ,。

不法分子利用信用卡诈骗的方式主要有以下几

种第一使用伪造的信用卡一些犯罪团伙通过特定的制卡工具制造外观防伪标识逼真且磁条上录 ,、

其形式主要有第一擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡冒充客户提取现金或持卡消费 第二 ,、,,、,,

人了相关信息的伪卡在一些特约商户取现点 # 。 ,、

,

、

、

伪造或修改取现记帐凭证骗取现金 第三通过更改电脑资料更改余额等手段非法提取现金或消费发卡银行内部人员作案往往数额较大隐藏较 深难以预先发现因而损失也

较大 , 、,。,、

机上进行消费或取现某些发卡行因管理不善 ,。,

造成空白卡遗失或被盗也为不法分子制售使用伪

卡提供了可乘之机且这类伪卡很难防范第二冒 用他人信用卡持卡人的信用卡遗失或被盗后往往 。,

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持卡人信用风险 ,,,

会被不法分子冒用在经办人员素质不高或柜台把关不严的情况下不法分子的冒用企图很容易得逞 ,。,、、,,

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有些持卡人在领卡时也许经济情况良好偿还能力较强但因某种原因如发生经营破产或失业后 ,

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第三利用假挂失进行诈骗第四利用假身份证假 营业执照假担保或交保证金等方式骗取银行信用 《脑与信用卡加日年第%期&总第 !期 (电卯

也许就无法履行其偿还信用卡透支本息的义务从而给发卡银行造成损失 。

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