我国商业银行绿色信贷问题研究

绿色信贷是我国银行业应对风险、提升竞争力、贯彻落实科学发展观的一项重大举措,是实现节能减排,可持续发展的有力金融杠杆。本文通过分析我国商业银行推行绿色信贷的必要性及在推行中所面临的问题,提出了有效开展绿色信贷的一些建议。

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我国商业银行绿色信贷问题研究 许艳娜 (新疆财经大学金融学院，新疆乌鲁木齐 801) 30 2

【摘要】绿色信贷是我国银行业应对风险、提升竞争力、贯彻落实科学发展观的一项重大举措，是实现节能减排，可持续发展的有力金融杠杆。本文通过分析我国商业银行推行绿色信贷的必要性及在推行中所面临的闸题，提出了有效开展绿色信贷的一些建议。 【关键词】绿色信贷；商业银行；可持续发展

绿色信贷 ( r e— r d t o i y g e n c e i p l c ),是指银行业等金融需求或覆盖潜在风险。目前金融部门主要是依靠银行加大信贷机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污投入，给予利率优惠，以及限制对“高”企业授信等间接金两设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经融手段，推动绿色信贷业务开展。相比较之下，股票与债券市济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实场融资、开发性金融支持的力度不够。 施优惠性低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷三、我国商业银行有效开展绿色信贷的建议款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手绿色信贷政策是推动经济发展模式转变的重要调整方式， 段。它是环保部门和银行业联手抵御企业环境违法行为，促进不仅可以有效防范传统经济发展模式的金融风险，又可以促进节能减排，规避金融风险的重要经济手段。 节能减排目标的实现，促进资源节约型、环境友好型社会的建设。所以，当前应进一步完善配套政策和措施，加强部门协调我国商业银行开展绿色信贷的必要性 1推行绿色信贷能有效促进我国经济社会可持续发展 .和配合，加快绿色信贷产品开发，努力营造良好的绿色信贷实在当前形势下，商业银行推行绿色信贷，从资金源头上对施环境。基于前文所述，提出我国商业银行开展绿色信贷的建 . 高耗能、高污染企业实旖控制，可以有效抑制这类企业的盲目 议如下：投资冲动，从而加强对“高”行业的治理；商业银行通过差两 i完善绿色信贷政策激励机制 .异化定价引导资金投向有利于环保的产业、企业

和项目，从而各金融机构不仅要建立向环境违法项目发放贷款的责任有效地促进了经济社会的可持续发展。 追究机制，也要建立推行绿色信贷成效显著机构的正向激励机 2推行绿色信贷有助于我国商业银行的环境风险管理 .制。要充分利用财税杠杆，建立和完善与绿色信贷政策相配套随着社会各界对环保的重视，“ 环境风险”逐渐成为商的呆账核销、风险准备金计提制度，以及与之相关的财政税收业银行的风险之一。~是贷款企业或项日可能由于环境破坏引风险补偿政策，尤其是对商业银行实行绿色信贷政策过程中， 发直接或间接损失，从而造成银行的经营风险。二是若商业银从“两高”行业和企业信贷退出的损失、支持新技术开发过程行并未将环保因素作为贷前调查的内容，贸然进入存在环保隐中出现的信贷风险等绿色信贷风险，要给予财政税收减免的优患的企业或项目，则很可能遭遇因国家政策出台导致的企业停惠政策，以调动商业银行开展绿色信贷的积极性。 产、项目搁置，猝不及防地陷入两难境地。推行绿色信贷，把 2强化宏观引导，完善绿色信贷政策 .环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中，对环境当前要着重强化金融与相关政府部门的沟通和协调，完善和社会风险进行动态评估和监控，为商业银行管理或转移环境信息沟通机制。环保部门、标准化管理部门、产业发展管理部风险提供了可行的路径。 门应进一步完善绿色信贷项目信息库建设，定期发布绿色信贷 3推行绿色信贷有助于提升我国商业银行的经营绩效 .产业和企业指导目录。中央银行要及时把严重环境违法、环保商业银行推行绿色信贷，可以扩大市场份额，增加利润， 审批、环保认证、清洁生产审计和环保奖励等政策信息，纳入吸引优质客户，提升品牌形象。同时，能进一步降低全社会的企业信用信息基础数据库，加强窗口指导和信贷风险提示，建资源消耗和污染排放，更有利于商业银行减少一些落后贷款项立对商业银行绿色信贷政策执行情况定期评价制度，引导商业目导致的损失。这一方面体现了银行的社会责任意识，另一方银行严格限制对“两高”企业及落后产能和工艺的信贷投入， 面也为银行带来了更多的优质客户和优质项目，使企业、金融加大对低耗能、低污染、高技术含量的先进生

产能力的信贷支机构及整个社会实现共赢。 持。商业银行要不断提高对环境风险的识别能力，严格限制 4推行绿色信贷能提升我国商业银行的国际竞争力 .“两高”企业贷款，并把环境守法情况作为审批贷款的必备条环保金融、绿色信贷已成为国际潮流，世界银行集团下属件之一。 的国际金融公司倡导的赤道原则更是为项目融资中环境和社会 3推进绿色信贷产品创新，完善金融市场建设 .风险评估提供了一个准则。截至2 0年，已经有6家金融机构 09 9发行绿色金融债券和企业债券，推进绿色信贷产品资产证宣布采纳赤道原则，这些银行为全世界提供8% 5以上的项目融券化产品的开发与利用，设立专门的由财政出资、邮政储蓄资资。我国商业银行只有顺应这一潮流，推行绿色信贷，履行社金、社会保障基金、保险资金、企业年金等长期性社会资金， 会责任，才能提升自我社会形象，构建商业银行品牌优势和信以及高耗能、高污染企业缴纳的罚没收入或行政事业性收费作誉优势，使其具有更好的社会公信力与美誉度，更容易取得国为资金来源的“绿色产业”风险投资基金，积极推动“绿色企际社会和同业的认同。 业”优先上市。要注意发挥政策性银行“主力军”作用，通过二、我国商业银行开展绿色信贷面临的问题低息贷款、无息贷款、延长信贷周期、优先贷款等方式，弥补 1绿色信贷激励机制不完善 .绿色信贷推行中商业信贷缺位问题。 绿色信贷政策要求商业银行按照国家产业政策加快调整信四、结束语贷结构，不断扩大对新技术、新能源、新材料以及循环经济的绿色信贷作为一个代表金融业未来发展方向的，能够培育信贷投放力度。但是，由于这些领域市场不确定性大，信贷风商业银行的利润增长点的产业。商业银行应尽快适应形势的变险随之增加，而与之相配套的“绿色信贷”呆账核销、风险准化，进一步加大对企业环保信息的跟踪监测力度，积极学习国备金计提，以及与之相适应的风险补偿机制缺失，影响了商业外银行业处理环境风险的先进理念和方法，通过采取“赤道原银行开展绿色信贷的积极性和主动性。 则”等国际惯例和规则，建立适合我国国情的绿色信贷体系。 2缺乏有效的绿色信贷信息共享机制 . 绿色信贷的开展与推行，涉及

到诸多政府部门和机构，因参考文献： 1王飞.金融与经济， 0 ( . 2 9) o 3此迫切需要建立和完善政银企三方制度化的合作交流机制。当 f]中国银行业绿色信贷体系构建田. 2 1关注环境风险，建设绿色信贷银行m.家2 l ( .银行 oo4 )前存在的主要问题是，相关政府部门环保信息、技术标准化信[魏国雄.[李晓芳. 3】浅谈我国商业银行的绿色信贷问题Ⅱ.】消费导刊， 0 ( . 2 96 o )息、产业政策信息的时效性不高，可操作性不强。 3绿色信贷产品缺乏创新 . 一

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绿色信贷支持的领域相对科技含量较高，项目资大，建投设周期长，风险相对较大，而传统金融产品难以有效满足有效

作者简介：许艳娜 ( 95 ),女，陕西渭南人，现于新疆财经大学金融学院攻 18 -读硕士学位，研究方向：商业银行创新与管理。

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