房地产信贷风险形成的微观机制

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房地产信贷风险形成的微观机制

作者：曾发翠

来源：《城市建设理论研究》2014年第01期

摘要：房地产信贷风险的形成主要是因为由于信息不堆成、房地产行业经济的周期波动、房地产泡沫等原因，这就给房地产信贷留下了一些潜在风险如：流动性风险、信用风险、利率风险等。建立一套完善的房地产相关信贷风险控制机制，从而促进房地产信贷的科学发展。

关键词：房地产、信贷、风险

中图分类号： F293.33 文献标识码： A

一、前言

银行的贷款在房地产企业的发展中具有十分重要的作用。城市住房支付能力的下降使得当前商业银行房地产信贷的风险加大，因此，这就需要对房地产信贷的特征对我国房地产信贷所面临的问题进行分析，从而找出解决措施。

二、房地产信贷风险的特征

房地产信贷风险听包括的流动性风险、信用风险、操作性风险和利率风险以及政策法律风险等5种风险，根据这些风险可以概括出房地产信贷风险所具有的特征。房地产信贷风险除了有一般信贷风险的特征外，还有其个性特征。

1、一般性特征

（1）不可预知性。在自由市场经济中，任何一种经济活动的发生都存在着不可预知性和不确定性，不断变化的经济活动加大了对风险预知确定和控制的难度，而这成为房地产信贷风险以及其他风险的本质特征。

（2）潜在性。由于房地产信贷风险只是一种可能性，其转化为现实的风险需要一定的外部条件，并且还带有很强的隐蔽性，很难让人察觉。

（3）极强危害性。房地产信贷风险一旦形成事实，由于造成的损失大多需要银行本身的资金来化解，即冲减损失准备金或者直接计人成本，最后用利润来消化，显而易见，这会使得银行的留存收益缩水，间接剥夺了投资人和员工的权益。严重的风险后果，甚至使整体业务陷人困境，威胁到银行的经营安全。

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