我国银行业监管效率研究综述

银行业监管作为一国金融监管的重要组成部分,其监管效率问题越来越受到各国的关注。近年来,我国银行业监管工作已经取得了很大的成效,但在很多方面还存在问题,监管效率还不尽人意。本文通过对我国近些年来的银行业监管效率的研究进行总结,以期对今后银行业监管效率的研究提供借鉴。

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第 7卷第 4期 20 0 8年 8月

淮北职业技术学院学报 J OURNAL OF H UAI EIPROF S ONAL AND B ES I TECHNI CAL COLLE GE

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我国银行业监管效率研究综述 杜红艳 (北职业技术学院财经系，徽淮北 2 5 0 )淮安 3 0 0

摘要：行业监管作为一国金融监管的重要组成部分，银其监管效率问题越来越受到各国的关注。近年来，国银我行业监管工作已经取得了很大的成效，在很多方面还存在问题，管效率还不尽人意。本文通过对我国近些但监年来的 l 4 . N管效率的研究进行总结，期对今后银行业监管效率的研究提供借鉴。￣ -, tik - i以 关键词：行监管效率；险监管；银风内部治理机制 中图分类号： 3 . F8 0 2文献标识码： A文章编号： 6 18 7 ( 0 8 0— 0 30 1 7— 2 5 2 0 ) 40 3— 3

一

、

我国对银行业监管效率的研究

施其武认为银行监管是一个不断调整监管边界并着力

( )关于银行业监管效率的定义及标准的研究一程吉生根据 Mi a l Mo k w教授的观点——“ c eH h so如果它在实现其追求的目标时，行业的经营活动造成的附对

提高监管效率的优化过程，国应注重分析优化监管边界我与效率问题，以采用成本有效性的分析方法确定监管边可 界，高监管效率。提 ( )关于监管理念与银行业监管效率的研究三

带损失最小，种监管就是有效率的。他认为银行监管的这” 效率应包含两层含义：是通过保护存款者的利益，进被一促

张贞智、东认为银行业监管必须以适度性原则作为庞新的监管理念。适度指监管者在行使监管权利时应做到有 所为和有所不为，强化监管就强化监管，放松管制就放该该

监管者市场竞争能力的提高和抗风险能力的增强，由此并提高整个银行业的效率；是监管当局降低监管成本，高二提监管本身的效率。罗春华、宁、晓春、阿丽则

持有与苏王常程吉生相同的观点。 曾少清、想林提出，行监管效率是监管者与被监管赵银者对对方行为和市场信息的正向互动敏感程度。用数学术 语描述就是监管 (正 )动乘以监管 (正 )度和时间的校行校精

松管制，行行业经营稳定与经营效率的兼顾。实 金雪军、红坤认为我国银行业监管必须向激励相容李

的监管理念或监管机制转变。实行激励相容的监管机制是银行业监管效率的基石。它是降低监管成本，高监管效提率的前提，是保证金融体系稳定与有效率的基础。但我也 国现阶段必须改善监管环境以实施激励相容的监管机制。 程吉生、冬民也提出了类似的观点高 ( )关于内部治理机制与银行业监管效率的研究四

倒数。监管效率不同于监管效果，管效果是实施监管行监为后的最终结果，管效率是实施监管的动态过程。监 阎庆民博士则认为衡量一国银行监管效率的标准有两 个指标，“行监管机构在处理有问题银行和化解银行风即银

高冬民认为监管当局良好的治理结构和内部控制制度 是约束监管人员行为的制度条件，助于增进监管的“有 X~效率”提高银行监管的整体有效性。,

险的工作效率”“行在促进经济发展方面的作用”和银。刘有鹏、宗新、闽军则提出了不同的意见，们认宴周他 为阎庆民博士提出的两个指标是银行监管效率的必要条件

朱进元、占军认为，进银行监管效率提高必须从完王促善监管机构内部治理机制入手，立、明、序的银行监独透有管机构对于监管效率的提高起到至关重要的作用；建立应具有独立性(制权独立、织独立、规组预算独立 )透明度、 、内控制度健全的监管机构治理机制。 李莉、文友指出我国商业银行自我管理松弛，要问杨主题在于商业银行内部公司治理结构失衡、部审计虚置、 内内

而非充分条件，值得反思的。但他们认为可以选择两个是 角度来判断银行业监管效率，是理论上管制与竞争 (管一无

制条件 )比时的效果；是用中国管制与外

国管制的效果相二 来说明中国银行管制的效率。 ( )关于银行监管边界与银行业监管效率的研究二韩秀明认为理论上可以运用成本——收益分析法找到

加强优化监管所带来的边际社会收益刚好等于它所引致的 边际社会成本的那点，这种边界下监管是必要的，为它在因将极大地减少经济不稳定所带来的风险和损失。他进一步

部控制的疏漏等。他们提出内部治理、部控制与内部审内 计的优化是提升银行自我监管效率的基本路径。 ( )关于监管机构之间的协调机制问题研究五李涤凡、俊青提出要提高我国银行监管效率，范金王防

给出了确定监管边界的简单数学算式。 高冬民从风险监管和风险管理的角度，析了银行内分

融风险，必须建立监管部门之间的协调合作机制。1在就 .分业监管的基础上，立一个专门的机构只对各自的机构成对象进行监管。2建立监管信息共享机制，快信息传递 .加的速度和质量，服信息不对称现象，克以便实施及时有效的 监管。3统一监管理念和监管方法，定科学的监管指标 . .制

部存在委托代理情况、个机构和行业整体利益不一致情单况下、放情况下和考虑以次级债持有人为代表的银行大开债权人的行为时监管当局的有效监管区间，有效监管区在间应充分利用银行的风险管理功能提高监管效率。 收藕日期：2 0—4 2 0 80— 1

作者简介：杜红艳 ( 9 3 )女，徽萧县人，北职业技术学院财经系讲师。 17~,安淮 3 3

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