后金融危机时代中国信用卡发展向好

后金融危机时代中国信用卡发展向好

doc.docsou.com 2010年03月05日 00:39 《当代金融家》

Post financial crisis time

Credit cards industry develops well in China

文/ 周 虹

金融危机后，一向以高盈利低风险著称的美国信用卡产业突爆危机。此时，对亚洲金融危机时“韩国信用卡危机”泰然若之的中国国内信用卡业一片哗然，各家银行纷纷采取缩紧发卡政策，提高进入门槛。各种舆论导向也几乎闻卡色变，中国信用卡发展究竟何去何从，信用卡危机真的近在咫尺么？

失业增加导致美韩信用卡危机

1997年，亚洲金融危机袭击韩国，韩国经济遭受重创。信用卡被认为是拉动内需、鼓励消费、振兴经济的最便捷途径，自1999年起，韩国以每年两三千万张的速度发行信用卡，到2002年信用卡总量突破1亿张，全国15岁以上消费群体人均拥有信用卡达到3.6张。

然而，韩国经济复苏缓慢和失业人口的上升，使得信用不良者迅速上升。2004年，韩国“信用不良者”已由2000年的约100万人迅速上升至370万人。韩国金融监督院的调查显示，2003年10月底，各信用卡公司被拖欠的资金达6.9万亿韩元(1000韩元约合1美元)。当年，韩国八大信用卡公司出现严重亏损，经营遇到不同程度的困难。最大的LG信用卡公司经营亏损达1.4万亿韩元，累计信用卡坏账近10万亿韩元，达到破产的边缘。牶坏貌徊扇〗艏痹苹?家债权人提供2万亿韩元的紧急贷款，帮助LG信用卡公司避免了最终破产的结局。

美国信用卡危机则源于金融危机爆发后，失业率升高和经济形势不佳导致许多人债务累累。牼萃臣疲刂？008年10月，美国人总的信用卡债务接近1万亿美元，相比2003年增幅超过25%，除此之外，美国人还有总计共10.54万亿美元的抵押债务。更加雪上加霜的是，失业率已经处于15年来高点，预计还将上升至上世纪80年代以来的新高。

截至2008年10月，17家大型信用卡托管机构逾期30天未还款的违约账户已经激增26%，未还款总额逾173亿美元。与此同时，信用卡坏账率上升18%，坏账总额逾9.61亿美元，呆坏账已经占到信用卡业务总量的5.5%，这一比例今后可能超过2001年网络泡沫破裂后的7.9%纪录。整个信用卡行业的亏损可能高达700亿美元。

根据联邦存款保险公司(FDIC)资料，在1980年代，坏账率平均约为2.6%。在1990年经济衰退早期，这些比率高达4.98%。坏账率在1990年代晚期高升到5.39%，然后，近期最高点则为2002年第一季度的7.69%。FDIC数据显示，早在2008年6月底，净坏账率已经达到5.52%。美国运通(AmericanExpress)的财报显示，2008年9月的坏账率增加到6.1%，相较于整季的5.9%，而亏损持续增加到年底。同时，摩根大通(JPMorganChase)预计其信用卡坏账率会攀升到2009年底的7%。 美国政府的救市信息显示出对信用卡市场的极度担忧。在7500亿美元救市计划中，花旗集团获到450亿美元救助，美国银行得到了250亿美元，

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