商业银行开展绿色信贷的运行机制研究

2011年12月

山东社会科学

SHANDONGSOCIALSCIENCES

商业银行开展绿色信贷的运行机制研究

孙晓晶

（中国海洋大学研究生教育中心，山东青岛266071）

［摘要］绿色信贷是商业银行践行科学发展观的重要内容之一。商业银行开展绿色信贷政策的运行机制包括信贷准入机制、信贷管理机制、风险预警机制和动态退出机制。

［关键词］信贷准入机制；信贷管理机制；风险预警机制；动态退出机制［F830中图分类号］

［A文献标识码］

［1003－4145［2011］文章编号］专辑－0011－02

程等项目及时跟踪评估，积极给予信贷支持。对违反国家产业政策、环保政策，可能对环境造成重大不利影响的项目一律予以否决；对达不到准入标准的客户和项目，一律不介入，一律不增加融资。

其次，对环境违法企业逐户摸底分析，对因污染治理不达标受处罚企业、被各级环保部门重点监管“黑名单”或列入的企业、节能降耗整顿企业，以及国家产业政策限制类项目，逐户研究方案，实施逐步确保信贷资产安全。在贷款审查时，把审查企退出，

业信用报告中的环保信息、环评是否批准、环保是否达标作为提供信贷支持的首要依据。

最后，严格限制污染企业的贷款。根据环保部及时调整信贷管理，防范企业和建设门提供的信息，

项目因环保要求发生变化带来的信贷风险。人民银行已经将环保信息纳入企业和个人信用信息基础数据库，在向企业和个人发放贷款时，应查询企业和个人信用信息基础数据库，并将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一。根据国家环保部门和按环保风险轻重程度，将金融监管部门的有关规定，

贷款客户分为环境友好型企业、环保合法企业、环保关注企业和环保潜在风险企业共四类九个级别，根据客户的环保类别分别适用不同的信贷政策。

二、绿色信贷管理机制（一）环保一票否决制

“一票否决制”所谓环保具体包括三方面的内容：一是所有项目贷款都必须符合国家产业政策和市场准入标准，必须已通过用地预审、必须取得有权

绿色信贷是现代商业银行发展的重要趋势之一，其主要特点是将生态因素纳入信贷决策体系，通生态等具有长远效益的产业，形成有利过关注环保、

于节约资源、降低能耗、改善环境的可持续发展战略，以未来良好的环境效益和社会效益支持银行信贷业务的长远发展。2007年国家环保总局、中国人民银行和中国银监会联合推出了绿色信贷政策。各家商业银行开始顺应社会进步潮流，积极响应并实施绿色信贷政策。

一、绿色信贷准入机制

“节能减排”随着逐渐成为中国经济发展的主，“节能减排项目”旋律贷款已经成为众多商业银行争抢的焦点。我国各商业银行以国家产业政策和环保政策为基础，严格信贷市场准入。

首先，实行法人客户名册管理。环保不达标的企业不纳入名册，不建立信贷关系；对符合行业政策的节能环保企业纳入支持类客户，积极给予支持。以国家产业政策和环保政策为基础，坚决遏制高耗促进经济结构调整和增长能高污染行业过快增长，

方式转变；加快信贷结构调整，防范因环保问题形成的信贷风险。对高耗能高污染行业企业，分类指导，扶优限劣；认真审核贷款的真实用途，防止银行信贷资金被挪作他用；对能耗不过关、环评不达标、不符合国家产业政策的高耗能高污染行业企业一律不予任何形式的授信支持。坚决收回能耗、污染不达标，或违反国家有关规定贷款企业的贷款，调整和压缩高耗能、高污染行业贷款；对国家确定的节能重点工

收稿日期：2011－11－20

作者简介：孙晓晶，女，中国海洋大学研究生教育中心主任。

11

第1页下一页